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Ist der Berater autorisiert, Beratungsdienste in Finanzangelegenheiten anzubieten? Vergewissern Sie sich, dass der Berater (oder die Beraterin) über die notwendigen Erfahrungen mit den Angelegenheiten von Privatpersonen verfügt und für die Finanzberatung qualifiziert ist. Es gibt viele selbsternannte Finanzberater, die häufig von obskuren Orten aus operieren und deren Aktivitäten nicht gesetzlich geregelt sind. Arbeitet der Berater in dem Land, in dem sich Ihr Konto befindet? Wenn nicht, weshalb nicht? Ist sein Angebot auf die Anlageberatung beschränkt oder kann er Sie auch bei allgemeinen Bankangelegenheiten und anderen Aspekten der finanziellen Planung unterstützen? Wenn Ihr Berater, wie es oft der Fall ist, nur Anlageberatung anbietet, sind seine Leistungen Ihren Bedürfnissen möglicherweise nicht angemessen. In der Schweiz können externe Vermögensverwalter wie Invest-Partners Sie in allen Aspekten der Finanzplanung beraten. Ist der Berater wirklich unabhängig? Mit anderen Worten: kann er wirklich auf dem gesamten Markt die Produkte oder Dienstleistungen auswählen, die am besten für Sie geeignet sind? Möglicherweise kann er nur eine begrenzte Auswahl der gesamten Produktpalette anbieten. Verkauft die Institution, die er vertritt, eigene Investmentfonds oder andere Produkte? In diesem Fall könnten Interessenskonflikte auftreten. Können Sie sicher sein, dass er alle Einzelheiten Ihrer Finanzangelegenheiten vertraulich behandelt? In der Schweiz sind beispielsweise alle im Bankwesen Beschäftigten an die strengen Gesetze zum Bankgeheimnis gebunden. Ist der Berater auch derjenige, der Ihre Bank- und Investmentangelegenheiten betreut? Seien Sie vorsichtig bei Agenten und anderen Anbietern, die Sie gegen eine Gebühr lediglich bei einer Bank oder bei einem Finanzberater einführen. Setzen sie sich wirklich nur für Ihre Interessen ein? Hat man Ihnen erzählt wie einfach es sei, Jahr für Jahr gleichbleibend hohe Investmenterträge zu erzielen? Oder wie Sie Ihr Geld innerhalb kurzer Zeit völlig risikofrei verdoppeln können? In der Finanzdienstleistungsbranche ist dies immer ein Alarmzeichen. Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, sollten Sie sehr vorsichtig sein - meist ist es tatsächlich nicht wahr. Viele Investoren haben über Jahre hinweg Geld verloren, weil sie glaubten, es sei möglich, ohne Risiko hohe Erträge zu erzielen. Das ist einfach nicht wahr – sonst wäre jedermann reich! Hat der Berater uneingeschränkten Zugriff auf Ihr Geld? Mit anderen Worten: kann er ohne Ihre ausdrückliche Genehmigung Geld von Ihrem Konto transferieren? Das ist ein weiteres Anzeichen für mögliche Probleme. Wenn Sie Ihr Geld direkt einem Berater aushändigen oder ihm uneingeschränkte Vollmacht über Ihr Konto erteilen, setzen Sie sich der Gefahr aus, betrogen zu werden. Ein seriöser Berater sollte niemals die direkte Kontrolle über Ihr Vermögen benötigen. |
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